Жилищно-накопительные вклады появятся в России с 2027 года
Копить на квартиру по-новому: депутаты утвердили договор жилищных сбережений
Снять квартиру — плати. Купить свою — копи. А если копить не на что, но очень хочется? Государство предложило инструмент: специальный вклад, деньги с которого разрешено тратить только на жильё. Закон принят, и уже с 1 января 2027 года любой россиянин сможет заключить с банком договор жилищных сбережений.
Госдума проголосовала сразу за второе и третье чтения — без раскачки. Законопроект внёс Минстрой, его долго обсуждали с ЦБ и банковским сообществом, но в итоге текст согласовали. Суть проста: человек открывает вклад, кладёт деньги, банк начисляет проценты. Но снять их просто так нельзя. Только на покупку квартиры, дома, строительство или участие в долевке. Никаких «хотелок» — строго целевое использование.
Как это будет работать
Договор жилищных сбережений — это не обычный депозит. Он регулируется отдельно. Банк обязан информировать вкладчика о сумме накоплений и возможности досрочного расторжения. Правда, досрочное расторжение скорее всего приведёт к потере части процентов — стандартная практика. Зато если человек выполняет условия, государство может добавить стимулы. Пока речь идёт о возможных налоговых вычетах, но окончательные детали ещё прорабатываются.
Для банков это тоже новый продукт. Им придётся создавать специальные счета, контролировать целевое расходование, отчитываться. Не все кредитные организации готовы к такой нагрузке. Эксперты говорят: крупные банки с розничной сетью наверняка подхватят идею, а мелкие могут подождать. Но спрос будет — людям надоело снимать «двушки» и платить ипотеку двадцать лет.
Что изменится для обычных граждан
Раньше копить на квартиру можно было только через обычные вклады, накопительные счета или вложения в недвижимость с рассрочкой. Новый инструмент даёт гарантию: деньги не уйдут на машину или ремонт, они дойдут до цели. Психологически это важный момент. Человек сам себя ограничивает — и банк помогает не сорваться.
Бухгалтер Эльза Перепёлкина в беседе с RT отметила: при выборе вклада для ребёнка важно обращать внимание на порядок распоряжения деньгами. Это же правило работает и для жилищных сбережений. В договоре чётко прописано, кто может снимать средства и на какие цели. Если открывать такой счёт на несовершеннолетнего, нужно заранее обговаривать условия с банком.
Закон уже принят, но вступит в силу через полгода. У банков есть время подготовить продуктовые линейки, а у граждан — подумать, стоит ли переводить сбережения на новый формат. Минус — деньги становятся менее ликвидными. Плюс — они работают и защищены от импульсивных трат. Для многих это окажется решающим аргументом.
Следом за Госдумой закон должны одобрить в Совете Федерации и подписать президент. Это формальность — процесс уже пошёл. Первые договоры начнут заключать после новогодних праздников 2027 года. В Минстрое надеются, что инструмент снизит нагрузку на ипотечный рынок и даст людям альтернативу.»