Пять миллионов в месяц — и добро пожаловать с чеками: кого затронет новая проверка
Порог в пять миллионов рублей становится ключевой цифрой для тех, кто привык держать деньги в наличных. Банк России выпустил методические рекомендации, по которым кредитные организации должны выяснять финансовое положение клиента и откуда у него деньги — ещё до того, как операция пройдёт по счёту.
Речь идёт о наличном обороте. Внесение средств на депозит, перевод без открытия счёта, покупка или продажа валюты, приобретение драгметаллов, монет и алмазов за наличные — все эти действия попадают под внимание банка. Порог считают не по одной сделке, а суммарно за календарный месяц.
Для большинства граждан ничего не меняется. Пять миллионов в месяц через кассу — сценарий редкий. Как отмечает аналитик Банки.ру Эльдар Гозгешев, формально это рекомендации регулятора, а не жёсткое обязательство. Но банки им следуют.
Когда вопросы всё-таки появятся
Ситуации бывают разные. Человек продал квартиру, получил наличными за машину, снял со счёта накопления, которые лежали дома годами. Или решил купить много валюты либо золота. Именно здесь банк может попросить объяснений.
Подтвердить происхождение денег помогут документы. Договор купли-продажи, выписка из ЕГРН, свидетельство о праве на наследство, договор займа, справка о доходах или налоговая декларация. Список не закрытый — банк вправе запросить и другие бумаги, если посчитает нужным.
«Большинства людей это не коснётся: операции с наличными на 5 миллионов рублей в месяц — редкость».
Стоит понимать: проверка не блокирует операцию автоматически. Банк сначала выясняет, потом решает. Но если документов нет и объяснения выглядят неубедительно, транзакцию могут приостановить — вплоть до обращения в Росфинмониторинг.
Практика показывает: кредитные организации и раньше интересовались крупными суммами. С мая контроль за наличными усилился, а теперь регулятор уточнил порядок. По сути, банкам дали единую методику — что спрашивать и какие бумаги принимать в качестве доказательства.
Что это значит для рынка
Для тех, кто привык рассчитываться наличными по-крупному, правила игры меняются. Продавцы квартир и автомобилей, наследники, люди с солидными сбережениями дома — все они потенциально в зоне внимания. Собирать документы лучше заранее, а не в момент, когда кассир уже отсчитывает купюры.
Ещё один момент — покупка валюты и драгметаллов. Здесь порог тот же, но схемы у людей разные. Кто-то конвертирует сбережения, кто-то вкладывается в золото. Банк в обоих случаях вправе поинтересоваться источником средств.
Для юридических лиц правило строже. Им порог в пять миллионов не установлен вовсе — проверять могут независимо от суммы. Это давняя норма, но теперь она прописана в общих рекомендациях.
Формально регулятор не запрещает операции с наличными. Он выстраивает систему, при которой крупные суммы должны иметь понятное происхождение. Как пояснил Эльдар Гозгешев, в разовых случаях — при продаже имущества, получении наследства или покупке большого объёма валюты — подтвердить деньги помогут договор купли-продажи, выписка из ЕГРН, свидетельство о праве на наследство, договор займа, справка о доходах или налоговая декларация.