Двести тысяч самому себе — повод для блокировки: как работает новый антифрод
Человек берёт кредит и в течение суток снимает все деньги — для банка это уже не просто странность, а стоп-сигнал. В МВД рассказали, по каким критериям финансисты отсекают подозрительные операции. Список утверждён Центробанком, и в нём девять пунктов. Три из них — главные.
Один из самых неожиданных — перевод самому себе через СБП на сумму больше двухсот тысяч рублей. Казалось бы, что здесь криминального? Но для банковской защиты это аномалия. Обычно такие переводы делают, когда хотят быстро обналичить деньги, минуя стандартные проверки. В связке с другими признаками это становится красным флагом.
Второй ключевой пункт — снятие средств в первые сутки после оформления кредита. Логика простая: мошенник оформляет займ на чужое имя и сразу забирает всё. Если клиент ждёт хотя бы день — подозрений меньше. Но когда операция происходит почти мгновенно, система насторожится.
Третий — смена номера телефона, привязанного к интернет-банку. Часто злоумышленники перевыпускают сим-карту, чтобы получить доступ к счетам. Если человек внезапно меняет номер и тут же начинает переводить крупные суммы — банк может заблокировать операцию.
Остальные шесть признаков касаются поведения и технических деталей. Например, нехарактерное время суток для снятия денег. Если клиент обычно ходит в банкомат днём, а ночью вдруг снимает крупную сумму — это выглядит подозрительно. То же самое с местом: если банкомат находится в другом районе или городе, где человек никогда не был.
Ещё один маркер — запрос на выдачу денег необычным способом. Скажем, по QR-коду, хотя клиент раньше всегда пользовался картой. Или изменение активности телефонных разговоров за шесть часов до операции. Если человек вдруг начинает много звонить, а потом идёт к банкомату — это может быть признаком, что его инструктируют мошенники.
Технические критерии тоже насторожат банк. Смена характеристики телефона (например, IMEI) — возможно, устройство уже не то, что было. Вредоносное ПО на смартфоне — ещё один повод заподозрить неладное. Ну и чисто количественный показатель: пять и более отказов в выдаче денег за один день. Если человек упорно пытается снять наличные, но система отклоняет запросы — значит, что-то идёт не так.
В МВД пояснили: эти признаки не работают поодиночке. Банк анализирует их в комплексе. Если совпадает два-три — операция может быть приостановлена, а клиенту предложат подтвердить личность. Полный перечень утверждён регулятором и обязателен для всех кредитных организаций. Так что теперь перевод самому себе на 200 тысяч может обернуться блокировкой — но только если есть и другие странности.